风险识别是风险管理的第一步，也是保险承保的基础，它影响承保决策、定价、承保方案设计、风险控制和理赔管理。准确的风险识别有助于保险公司制定合理的承保策略，有效管理风险，确保业务长期稳定经营和健康发展。
然而，航天保险涉及火箭、卫星等非标化承保标的，这些承保标的的可靠性随着技术的进步而不断改进。每次发射都不是独立的事件，而是整个可靠性增长过程中的一部分，这一现象显著增加了风险识别和费率厘定的复杂性。航天器的设计和制造过程中的不断变更，以及发射和在轨操作中的未知因素，使得风险识别和评估变得极为困难。
风险识别涉及对多种因素的综合考量，包括技术风险、操作风险和环境风险等。由于航天器和火箭的复杂性，识别这些风险需要大量的专业知识和经验。此外，航天器在轨运行期间的长期可靠性和性能也是风险识别的重要组成部分。
费率厘定是保险公司根据风险识别结果确定保险费率的过程。由于航天器的独特性和复杂性，费率厘定需要考虑多个变量，包括技术参数、历史数据、市场情况和个别项目的具体情况。
随着我国商业航天高速发展，特别是民营商业航天企业如雨后春笋般涌现，传统航天管理体系在不同程度上发生了改变，原有的航天保险风险识别及保险定价模型在面对当下商业航天的复杂性时显得不足。因此，我国亟须建立与时俱进的、具有行业共识的标准化框架来统一风险评估标准。标准化可以显著提高商业航天保险的承保效率，通过制定统一的风险评估标准，可以减少保险公司在费率厘定过程中的不确定性，提高风险识别和定价的准确性。
（二）非标化产品管理难度大
航天保险承保方案通常为高度定制化，针对每个特定航天项目和客户需求进行个性化调整。这种非标化特性导致管理难度显著增加。在没有标准化框架的情况下，每次投保需求都要从头开始，针对具体情况进行评估和设计，这不仅耗费大量时间和资源，还导致信息不对称和管理流程的复杂化。管理难度主要体现在以下2个方面：
（1）定制化承保方案要求保险公司具备高度专业化的技术团队，能够准确理解和评估复杂的航天技术和项目风险。由于每个航天项目的独特性，保险公司需要投入大量时间和人力资源来进行风险识别、费率厘定和承保方案设计。这一过程不仅费时费力，而且可能会因人为因素影响保单的准确性和可靠性。
（2）非标化产品的个性化调整增加了量化管理的复杂性。每个项目的承保方案和条件因项目不同而有所差异，这给保险公司在数据收集、分析和报告方面带来了巨大挑战。缺乏统一的标准和逻辑框架使得信息管理变得困难，增加了管理成本和操作风险。 标准化在行业内推广和取得一定程度的共识可以有效应对这些管理挑战，通过制定统一的风险评估标准和标准化的管理流程，保险公司可以显著简化管理过程，降低管理成本。
标准化不仅有助于提高信息的一致性和透明度，还能提高数据的可比性和可追溯性，提高管理效率，进而有助于保险公司进一步提高风险识别的精准度。标准化还可以提升客户服务水平，统一的风险评估标准和管理流程使得保险公司能够更快速地响应客户需求，增强客户对航天保险的信任和依赖。
（三）“重损风险”的管理需求
航天保险的经营面临着“重损风险”的难题，“重损风险”包括风险集中度高、全损概率高，以及空间天气活动难以预测等。航天保险具有低频高损、高风险、高保额、依赖再保险和专业评估等特点，这与巨灾保险存在相似性。
由于航天器和相关技术的高价值和高风险性质，一旦发生保险事故，损失是全损的概率较高，这对保险公司和再保险公司而言都是“重损风险”，会导致经营的波动性。
此外，航天器在轨运行期间还受到空间天气活动的影响，太阳活动、地磁风暴和宇宙辐射等空间天气现象对航天器的结构及电子设备造成严重损害，这些空间天气活动的不确定性进一步增加了风险的复杂性和管理难度。为了有效应对这些“重损风险”，构建具有行业共识的标准化风险评估体系至关重要。具有行业共识的标准化可以在以下4个方面提供帮助：
（1）有助于建立系统化的风险识别和评估方法。通过制定具有行业共识的相对统一的风险评估标准，保险公司可以更加系统地识别和评估各种风险敞口。这不仅有助于提高风险评估的准确性和一致性，还能增强风险识别的全面性和科学性。
（2）可以提高风险防控能力。通过构建相对统一的风险评估体系，保险公司可以更有效地监测和应对“重损风险”。标准化的风险评估模型和工具能提供更加准确和实时的风险信息，帮助保险公司及时采取防控措施，降低“重损风险”。
（3）有助于加强数据共享和协作。统一的风险评估体系可以促进保险公司之间的数据共享和信息交流，增强行业整体的风险管理能力，通过共享风险数据和经验，保险公司可以更好地了解和应对航天保险的复杂风险，提升整个行业的风险防控水平。（4）可增强再保险安排的有效性。统一的风险评估体系和标准化的承保方案可以提高再保险的可获取性和安排效率。如能实现标准化的再保险安排，则有助于整个行业分散风险，减轻单个保险公司的“重损风险”压力，提高整个保险体系的稳健性。
航天保险面临着多种复杂的风险敞口，通过标准化手段构建具有行业共识的统一的风险评估体系，可以显著提高风险识别和防控能力，增强数据共享和再保险安排的有效性，从而推动航天保险的可持续发展。
近年来，随着航天技术的飞速发展和商业航天活动的日益频繁，航天保险市场的重要性日益凸显，同时也面临着前所未有的挑战与机遇。在这一背景下，在航天保险领域建立具有行业共识的标准化体系有可能成为一种有效的解决方案。航天保险属于财产保险范畴，其标准化推动与财产保险行业标准化进程息息相关。
1.监管层面重视
2022年原中国银行保险监督管理委员会（现国家金融监督管理总局）发布《中国保险业标准化“十四五”规划》，提出到2025年要完善保险标准化工作机制，优化保险标准体系结构，提高保险标准质量，增强从业人员标准化意识，提升参与国际标准化活动能力等目标，为保险市场标准化提升指明了方向和路径。
2024年，监管部门密集发布了《科技保险业务统计制度》《保险公司县域机构统计制度》《银行保险机构数据安全管理办法》等文件，持续推动保险行业数据标准化建设，协调建立跨行业数据共享机制。
2.保险公司积极响应
2025年1月15日，在保险行业协会的指导下，10家财险公司召开座谈会，围绕发挥“两器”功能作用形成六点共识，其中“不断深化财产险行业自律”和“贯彻落实非车险行业自律要求”与标准化高度相关，可以说，具有行业共识的标准化是实现自律的必要路径。
当前，面对监管要求和行业发展趋势，保险公司积极投入资源进行数据标准化建设，统一内部数据管理和报告，以提高数据处理效率和透明度，优化产品设计和定价策略，增强风险管理能力。保险公司普遍认识到标准化在提升风险评估准确性、优化产品设计、简化管理流程及增强市场透明度等方面的重要作用。
3.航天保险标准化的基础
目前，常年稳定经营航天保险的保险公司已经初步构建了包括风险评估、产品设计、费率厘定、保单管理等方面的标准化框架。这些框架的建立为航天保险市场的标准化进程提供了基本的方向和指南。然而，也应注意到当前航天保险标准化仍面临诸多挑战，随着我国民营商业航天企业的商业航天项目井喷式增长，以及其对于传统航天管理体系的突破，应建立与时俱进的、具有行业共识的标准化框架来统一风险评估标准。
商业航天保险共保体是国内主要保险承保主体，在保险行业协会的带领下，已经开始积极探求具有行业共识的标准化实现路径，标准化将是深化财产险行业自律，规范市场竞争秩序，保护消费者权益，有效发挥保险经济减震器和社会稳定器作用的重要手段。
2024年9月11日，《国务院关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》（国发〔2024〕21号）中提出，要“提升保险业服务实体经济质效”，发挥共保体作用，服务国家重点支持领域。共保体将可能是保证“具有行业共识的标准化”推行的重要制度保障。
（二） 航天保险标准化面临的挑战
在航天保险标准化进程中，尽管已取得一定进展，但仍面临多重挑战，需要主管部门、行业监管部门、学术界及产业界共同关注与应对。
1.法律制度滞后
航天保险领域的法律制度构建尚不完善，未能充分适应航天产业快速发展的现实需求。这一滞后性主要体现在：首先，缺乏专门针对航天保险的法律法规，导致在保险合同解释、责任界定及理赔处理等方面存在法律空白或模糊地带；其次，现有法律框架未能充分考虑到航天技术的特殊性和复杂性，难以有效应对新技术带来的新风险；最后，跨国航天项目的法律适用问题也增加了法律制度的复杂性，需要国际间更加紧密的法律合作与协调。因此，法律制度滞后成为制约航天保险标准化进程的重要因素之一。
2.技术复杂性与创新性
航天技术的快速发展和不断创新对保险的风险识别和风险评估提出了更高要求。一方面，新技术的引入和应用带来全新的风险类型，如新型推进系统、复合材料使用等，这些风险如何识别、如何量化评估、如何定价需要一定时间的数据积累；另一方面，技术的快速迭代要求保险具备快速响应能力，以准确反映和评估新技术带来的风险变化。然而，大多数法则是保险经营的重要数理基础。在保险中，通过大量同质风险单位的集合，依据大数法则可以预测风险发生的概率，从而合理厘定保险费率，保证保险经营的稳定性和可持续性，这一属性导致了保险难以完全跟上技术发展的步伐。因此，技术的复杂特性与快速创新特性成为航天保险标准化面临的又一重大挑战。
3.产业的认可和配合
航天技术的复杂性加剧了航天保险信息的不对称性。航天技术作为当今世界最前沿、最复杂的科技领域之一，其高度的复杂性给航天保险带来了诸多挑战，其中之一便是信息的不对称性。
航天技术涉及众多学科和领域，包括物理学、化学、材料科学、计算机科学等，其系统的复杂性和综合性超乎想象。从航天器的设计、制造到发射、运行和回收，每一个环节都充满了高科技含量和高风险因素。在评估风险的过程中，航天企业掌握着核心技术和内部信息。这就导致了双方在保险交易中的信息不对称。航天企业可能更清楚航天器的技术状况、可能出现的故障模式及应对措施，但为了降低保险费用或获得更多保障，可能不会完全、准确地向保险公司披露这些信息。
因此，在建立和推广具有行业共识的标准化过程中，产业，也就是航天保险的客户，对航天保险的认知和理解不足，沟通工作有待加强。需要产业的充分理解、认可和配合，站在产业发展大局的高度，理解航天保险可持续健康经营对航天产业发展的长远意义。
4.缺乏有效的制度保障
标准化面临行业认识不统一、数据格式不统一、竞争压力等技术和人为方面的障碍和差异。如果没有一个有效的制度和组织保障，就无法保证标准化有效推行。除了完善法律法规、加强政策支持、加强市场教育等，还应该形成一种更加紧密的组织形式，来持续长久地在技术和管理两个方面推动具有行业共识的标准化进程。
